Assurance vie

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L'assurance vie contribue à votre sécurité financière. Trois catégories sont offertes, selon vos besoins et l’étape où vous en êtes dans la vie. L'assurance vie temporaire, permanente et universelle.

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Quelle catégorie d’assurance vie vous convient le mieux?

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Assurance vie temporaire

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La protection s’étend sur une période prédéterminée : 1, 5, 10, 20 ou 30 ans. Son coût est abordable.

Idéal si :

• Vous avez des enfants à charge.

• Vous avez des dettes à rembourser à brève échéance.

• Vous êtes propriétaire d'une entreprise prévoyant des frais de départ élevés.

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Avantages et caractéristiques

• Son coût est fixe pendant toute la durée du contrat.

• À la fin du contrat :

  • Vous pouvez le renouveler sans avoir à fournir de preuves de votre état de santé.

  • Vous pouvez transformer votre assurance vie temporaire en une protection permanente.

• Vous pouvez ajouter des protections complémentaires entre autres :

  • Une rente – Ouvre une boîte d'aide en cas d'invalidité

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  • Une protection décès accidentel ou mutilation accidentelle.

  • Une protection fracture accidentelle.

  • Une assurance pour les enfants.

  • Etc.

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Assurance vie permanente

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La protection dure toute votre vie. Son coût est plus économique à long terme que celui de l'assurance vie temporaire.

Idéal si :

• Vous souhaitez laisser un héritage à vos proches.

• Vous désirez garantir votre protection contre un changement de votre état de santé.

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Avantages et caractéristiques

• Son coût est fixe pendant toute la durée du contrat, évolue avec votre âge ou est payable en totalité en quesques années (ex. : en 10, 15 ou 20 ans).

• Offre une protection pour la vie.

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• Peut être achetée seule ou être combinée avec d'autres types de protections d'assurance de personnes.

• Vous pouvez y ajouter des protections complémentaires en autres :

  • Une rente – Ouvre une boîte d'aide en cas d'invalidité.

  • Une protection décès accidentel ou mutilation accidentelle.

  • Une protection fracture accidentelle.

  • Une assurance pour les enfants.

  • Etc.

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Assurance vie universelle

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La protection dure toute votre vie et inclut un fonds permettant les placements à l’abri de l’impôt.

Idéal si :

• Vous aimeriez léguer un héritage plus important à vos proches.

• Vous avez atteint le maximum de cotisation à votre REER ou CELI – Ouvre une boîte d'aide.

• Vous êtes propriétaire d’une entreprise et souhaitez protéger sa valeur.

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Avantages et caractéristiques

• Produit souple qui comporte deux volets :

  • Un volet assurance, qui comprend des protections adaptées aux différentes étapes de votre vie.

  • Un volet investissement, qui vous permet d'accumuler un fonds d'épargne à l'abri de l'impôt.

• Peut regrouper plusieurs protections et de plusieurs assurés dans un même contrat.

• Peut être modifiée au fil de l'évolution de vos besoins.

• Vous pouvez y ajouter des protections complémentaires entre autres :

  • Un volet santé (assurance maladies graves ou d'autres protections liées à la santé).

  • Une rente – Ouvre une boîte d'aide en cas d'invalidité.

  • Une protection décès accidentel ou mutilation accidentelle.

  • Une protection fracture accidentelle.

  • Une assurance pour les enfants.

  • Etc.

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Assurance santé et invalidité

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L'assurance santé et invalidité vous offre une protection contre les impacts financiers d'une maladie ou d'un accident. Quatre catégories de produits sont offertes, selon vos besoins et priorités. L'assurance salaire, l'assurance maladies graves, l'assurance soins longue durée et l'assurance soins de santé.

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Quelle catégorie d’assurance santé et invalidité vous convient le mieux?

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Invalidité (salaire)

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Respectez vos obligations financières si vous vivez un arrêt de travail causé par un accident ou une maladie.

Idéal si :

• Vous ne détenez pas d'assurance collective.

• Vous êtes dans le milieu des affaires et avez des associés.

• Vous êtes travailleur autonome.

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Avantages et caractéristiques

• Verse une rente – Ouvre une boîte d'aide non imposable à tous les mois en cas d'invalidité

• Le montant de la rente correspond à un pourcentage de votre rémunération régulière.

• Vous pouvez disposer de la rente comme bon vous semble.

• Peut être combinée avec une assurance vie, santé ou être achetée seule.

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Maladies graves

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Déjouez le stress financier associé à une maladie comme un cancer ou un accident vasculaire cérébral (AVC) et dévouez-vous à votre rétablissement.

Idéal si :

• Vous voulez placer votre famille à l’abri des conséquences financières d'une maladie grave.

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Avantages et caractéristiques

• Verse un montant déterminé à l'avance, de votre vivant, à la suite du diagnostic de l'une des maladies graves ou interventions chirurgicales couvertes (jusqu'à 33 maladies ou interventions selon le contrat).

• Montant non imposable pouvant être utilisé comme bon vous semble.

• Plusieurs options peuvent être ajoutées à votre protection, comme :

  • Le remboursement des primes à l'échéance du contrat, si aucun montant n'a été payé ou si le décès est dû à une autre cause.

  • Le remboursement de frais de services à domicile (certains produits).

• Peut être achetée seule ou combinée à une assurance vie.

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Soins de longue durée

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Ne laissez pas une perte autonomie causée par une maladie comme un cancer, un accident vasculaire cérébral (AVC) ou la maladie d'Alzheimer vous transformer en fardeau pour vos proches.

Idéal si :

• Vous souhaitez recevoir les meilleurs soins de santé disponibles.

• Vous visez l’embauche de personnes ressources pour vous aider en cas de perte d’autonomie.

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Avantages et caractéristiques

• Paiement d'une rente mensuelle non imposable si vous perdez votre autonomie physique ou mentale à la suite d'une maladie ou d'un accident.

• Montant non imposable pouvant être utilisé comme bon vous semble.

• Vous choisissez le montant de la rente, la durée du versement et le délai d'attente (ou délai de carence) – Ouvre une boîte d'aide.

• Vous pouvez bénéficier d'autres options comme :

  • Le remboursement des primes au décès.

  • L'indexation de la rente en fonction du coût de la vie.

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Soins de santé

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Obtenez le remboursement de frais de santé exclus des régimes gouvernementaux (soins de la vue, frais dentaires, médecine douce, etc.).

Idéal si :

• Vous ne détenez pas d'assurance collective.

• Vous êtes travailleur autonome.

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Avantages et caractéristiques

• Permet de payer les frais de santé qui s'ajoutent à vos dépenses courantes sans mettre en péril la sécurité financière de votre famille tels :

  • L'hospitalisation en chambre à deux lits (semi-privée).

  • Les médicaments (au Québec, en complément au régime général d'assurance maladie).

  • Les services infirmiers et ambulanciers.

  • Les équipements thérapeutiques, comme les orthèses et les prothèses.

  • Les services de professionnels de la santé, comme les physiothérapeutes, les chiropraticiens, les homéopathes et les psychologues.

  • Les soins dentaires.

• Peut être achetée seule ou combinée à d'autres produits d'assurance de personnes.

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